２０２２年に入ってから、株価の下落が止まらない。１月２７日に開催されたFOMCでも、３月からの利上げの可能性が言及されたことから、株価が暴落に近い下落を演じている。２年近く続いた「コロナバブル相場」も終焉も迎えているようだ。
コロナ相場で投資を始めたビギナーにとっては、初めての「本格的な下落相場」ということもあり、パニック状態に陥っている人も多いだろう。
そんな人のための「株価が下落した時に気休めに読む話」その２。
生活防衛資金を確認しよう
昔から「投資は不要不急のお金で」とよく言われるが、具体的に何をしたらいいか分からない人も多いかもしれない。投資で一番重要なのは、パニックに陥らないことだ。そのために一番重要なことの一つは、「生活防衛資金」を確保しておくことだ。仮に仕事をなくした場合でも、自分と家族の生活がある程度の期間維持できるための「緊急用の資金」だ。家族形態や持家か、ローンがあるかなどのライフスタイルにもよるが、最低でも３ヵ月から６ヵ月分の生活費を「預金」で確保しておきたい。個人的には１年間無収入でも生活できる資金は、手元に確保しておきたい。
一つ注意点は、「最低限の生活を維持できる生活費」と言う点。失業したような緊急時には、不要不急の出費を素早く抑えて、生活を維持できる最低限の資金と言う点。いまの生活費全部を賄うという意味ではない。そのためには家計簿をつける必要がある。あなたは家計簿をつけているだろうか？
もし、あなたが「生活防衛資金」なしで投資をしているとしたら、一旦投資は休止して生活防衛資金のための「貯金」を優先させるべきだ。
使い道が決っている資金は預金で
生活防衛資金とならんで「使い道が決っている資金」は、「現金」や「預金」で確保すべきだ。住宅ローンの頭金、結婚資金、子供の教育費用などの予め使途が決っているお金を投資でリスクに晒すと、下落相場でパニックに陥りがちだ。もし「予め使途が決っている資金」をハイテク株などのリスクの高い銘柄に投資しているのなら、一旦引き上げるもの手だ。
レバレッジはご法度
世間では、コロナ相場でハイテク株が上昇したことから、「レバナス」と言われるレバレッジを掛けた投信やETFが一部で流行しているようだ。当然レバレッジを掛けていれば、下落相場では短期間で損失が急増することになる。理屈の上では分かっていても、実際に経験するとパニックに陥る人も多いだろう。損切りが出来ないままずるずると持ち続けて、底値の近くでぶん投げるのはよくある話だ。そもそもレバレッジ商品は短期のトレーディング向きの商品で、長期投資には向いていない。もちろん中にはトレーディング用途や宝くじ感覚で買っている人もいるだろうから、全ての「レバ」を否定しているわけではない。あくまでも投資には不向きと言うだけの話だ。
損切りも経験
下落相場初心者にはハードルが高いかもしれないが、もしあなたが今、下落相場でパニックに陥っているとしたら、「損切り」をしてみるのも一つの手だ。一旦リセットして、今保有している銘柄を損切りして、「もう一度今の値段で買いなおすか考える」のだ。もし「損切り」した後でも保有したい銘柄であるなら、もう一度その時の値段で買い直そう。幸いなことに「損切り」しても所得税は生じない。確定申告すれば、損失分は繰越できる。
それでも投資は続けよう
初めての下落相場でパニック状態に人の中には「もう相場はこりごり」と思っている人も多いだろう。そんな人にも私は少額でも投資を継続することを強く勧める。特に株式投資は財産形成をする上で、今のところ最高の投資手段という意見は変わらない。現在の資本主義経済が続く限り株式に長期で分散投資をすれば、いずれ大きなリターンを得ることが出来るという信念にも変化はない。もちろん近い将来ＡＩやロボットが普及して、「働く必要がない社会」が到来するかもしれない。そうなった時には、今の様な「株式会社」も消滅するかもしれないが、そうなったら生活の心配をする必要がなくなるわけで無問題だ。あとは核戦争やパンデミックで現代社会が崩壊するとか。考えてもきりがない。
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